Какие МФО подают в суд на должников?

Судебное разбирательство и принудительное взыскание средств – это стандартная практика решения вопроса с просрочкой по кредитам у коммерческих банков, чего не скажешь о небанковских организациях. Но подают ли МФО в суд на должников, чтобы компенсировать свои расходы и потери от кредитования? Как показывает практика, такие компании редко идут на такие меры, так как это не всегда экономически выгодно и юридически оправдано.

Какие МФО подают в суд на своих должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, в которых инициаторами выступали микрофинансовые организации, то станет очевидно, что такую практику взыскания долгов используют преимущественно крупные и динамично развивающиеся компании. Они беспокоятся о своей репутации, но при этом следят за качеством кредитного портфеля, что вынуждает их обращаться в суды, а не к коллекторам. Впрочем, даже в контексте одной МФО взыскание может производиться разными методами, но, как показывает статистика, к суду стоит готовиться должнику в том случае, если:

— речь идет о залоговом займе, где обеспечением выступает его движимое или недвижимое имущество (в данном случае судебное взыскание – это единственная возможность быстро сменить его собственника);

— сумма задолженности составляет более 50 тыс. руб. (с этой целью компания даже может «тянуть время» и не обращаться в суд, чтобы иметь возможность насчитать большую сумму задолженности за счет начисления штрафных процентов и пени);

— при выдаче крупных займов сумма задолженности более 500 тыс. руб. (это даст должнику право признать свое банкротство, что невыгодно МФО);

— в счет погашения долга не вносятся даже минимальные платежи;

— компания не приемлет сотрудничество с коллекторами или следит, чтобы взыскание производилось строго в рамках действующего законодательства (как правило, это касается участников СРО «МиР»);

— задолженность была продана коллекторскому агентству, которое практикует судебное разбирательство с должниками;

— у заемщика есть ценное имущество, о чем знает МФО.

Выгодно ли это МФО?

Решение суда о взыскании средств – еще не гарантия того, что они будут получены в счет погашения задолженности: к тому моменту, когда заемщиком заинтересуются судебные приставы, у него может не оказаться имущества и официального дохода, за счет которого можно погашать задолженность по займу. Таким образом, МФО потратит деньги на оплату госпошлины и услуги юристов, но не сможет даже частично компенсировать своих расходы, что чревато убытками. А из-за отсутствия возможности погасить долг, исполнительное производство через какое-то время будет завершено, после чего кредитор не сможет требовать принудительного взыскания средств.

С другой стороны, столкнувшись с необходимостью защищать свои интересы в суде, заемщик может оспорить часть начисленных процентов или даже признать договор займа недействительным, если он был составлен с нарушением норм действующего законодательства. Более того, по новому закону с 1 января 2017 года микрофинансовые организации смогут требовать от должников не более 300% от первоначальной суммы займа (с учетом начисленных процентов, штрафов, пени и других платежей), в то время как до конца года действует ограничение в 400% (до 29 марта такие компании имели право начислять проценты и штраф на свое усмотрение, в результате чего переплата по некоторым займам составила 500-800%).

Как МФО взыскать просроченный займ?

Зачем тратить деньги и время на судебное разбирательство, если есть много способов «надавить» на должников и заставить их вернуть средства? Даже с учетом существенного снижения эффективности взыскательной деятельности, работа коллекторов приносит куда более ощутимый результат, чем суд и исполнительное производство. К тому же вне судебного разбирательства МФО часто выставляют клиентам необоснованно завышенные суммы долгов, а потом начисляют им штрафные проценты, тем самым нарушая нормы действующего законодательства.

У коллекторов есть достаточно инструментов для оказания морального и психологического давления на должников, причем такие методы используют даже легальные компании, пользуясь отсутствием возможности доказать факт причастности своих сотрудников к угрозам, шантажу или порче общественного имущества. В связи с этим судебное разбирательство с микрофинансовой организацией – это, скорее, исключение, чем правило, причем инициаторами подобных процессов все чаще становятся должники, которые хотят добиться честного расчета суммы своей задолженности или остановить коллекторский «беспредел».

Чтобы не доводить дело до суда, заемщик может попробовать воспользоваться реструктуризацией долга в МФО.

Поделиться:

Вам может быть интересно: